כשרוכשים דירה צריך לקחת בחשבון את כל ההוצאות הנלוות לתהליך. ניתן לחלק את ההוצאות לשלושה תתי סעיפים: הוצאות נלוות לרכישה, הוצאות נלוות למשכנתא, והוצאות נלוות למעבר הדירה.
חשוב מאד לכמת את ההוצאות על מנת לשמור מספיק הון עצמי עבורן – זהו צעד חשוב מאוד בתכנון נכון של המשכנתא.
הוצאות נלוות הקשורות לרכישה
תיווך
נהוג ששיעור התיווך עומד על 2% בצירוף מע"מ מסך העסקה. שיעור דמי התיווך הוא עניין מסחרי לכל דבר ועניין, הנתון למשא ומתן ולהתמקחות בין הלקוח לבין המתווך.
חשוב לזכור: כדי שמתווך יהיה רשאי לגבות דמי תיווך, עליו להחתים את הלקוח על טופס הזמנת שירותי תיווך בכתב, הכולל את הפרטים המהותיים של העסקה ואת הסכום המוסכם.
שכר טרחה לעו"ד
- דירה חדשה מקבלן: שכר עו"ד מטעם היזם – כ-5,000 ₪ לפני מע"מ. עו"ד מטעמכם – עוד כ-0.5% ממחיר הדירה לפני מע"מ.
- דירה יד שנייה: התעריף המקובל הוא 0.5% ממחיר הדירה לפני מע"מ (עסקה פשוטה ללא בעיות).
מס רכישה
- דירה יחידה: פטור ממס רכישה עד לשווי של 1,696,750 ₪, מעל שווי זה יש מדרגות מס.
- דירה שנייה ומעלה: תאלצו לשלם מס רכישה מהשקל הראשון.
כנסו למחשבון של רשות המיסים ובדקו כמה מס תידרשו לשלם.
הוצאות נלוות הקשורות למשכנתא
עמלת פתיחת תיק
0.25% מסך ההלוואה. לוקחים הלוואה של מיליון שקל? תשלמו 2,500 ₪.
זה התעריפון – כמובן שאפשר להתמקח ולהוריד את המחיר, לפעמים אפילו בחצי. מצד שני, אל תתפתו לקבל הנחה בעמלה הזאת על חשבון שיפור בריביות. עדיף להתמקח על הריביות עד הסוף, ורק אז להגיע לעמלה.
שמאות
הבנק דורש מכם להזמין שמאי שיבחן את הדירה שאתם מתכננים לקנות – הן מבחינה תכנונית והן מבחינת הערכת שווי. הבנק מסתמך בחישובי המשכנתא על השמאות או על המחיר ששילמתם (הנמוך מביניהם).
עלות השמאות: 650-1,000 ₪ תלוי בשווי הדירה.
רשם המשכונות
כל פעולת משכון חייבת על פי חוק להירשם ברשם המשכונות. בעת לקיחת המשכנתא הבנק יחייב אתכם לרשום משכון ברשם המשכונות.
עלות: כ-200 ₪.
נוטריון
בתהליך המשכנתא תידרשו לחתום גם אצל נוטריון. החתימה מעניקה לבנק את הסמכות, במידת הצורך, לבצע שינויים בנכס – למשל מכירת הדירה על רקע אי-עמידה בתנאי ההלוואה.
החתימה שלנו מעניקה לבנק הרשאה מלאה לפעול – ומזכירה לנו שכל עוד לא סיימנו תשלומי המשכנתא, הבית שרכשנו עדיין בבעלות הבנק.
עלות: כ-280 ₪.
רישום הדירה בטאבו
עלות: כ-300 ₪ על רישום הנכס בטאבו, הוצאת נסח הטאבו ואישור שאין חובות ארנונה קיימים לרשות המקומית.
ייעוץ משכנתא
במידה ומדובר בתיק רגיל (רכישת דירה מקבלן או יד שנייה) ללא בעיות אשראי או בעיות רישום של הנכס – שכר הטרחה של ייעוץ משכנתא אמור לעלות בין 5,500-8,000 ₪.
ביטוח – הוצאה שוטפת
הבנק מחייב לעשות ביטוחים (ביטוח חיים וביטוח דירה). מדובר בעלות שוטפת ולא חד פעמית.
גובה התשלום משתנה מאחד לשני (גיל, עישון, מצב בריאותי וכו'). אם הכל תקין – ניתן להעריך את התשלום בכ-200 ₪ לחודש.
הוצאות נלוות למעבר הדירה
מתכננים לעבור לגור בדירה שרכשתם? קחו בחשבון:
- הובלה ואריזה של הריהוט והציוד
- השלמות – קניית מוצרי חשמל, ריהוט, וכל דבר אותו אתם מתכננים לרכוש
- שיפוץ – תתמחרו את עלות השיפוץ לאחר קבלת הצעת מחיר, ותוסיפו מקדם הגנה של לפחות 30% מסך השיפוץ כתוספת
מחפשים ייעוץ פיננסי מקצועי לרכישת הדירה? צרו קשר לשיחת היכרות.
המאמר נועד למטרות מידע בלבד ואינו מהווה ייעוץ.